Al 31 de diciembre, y según cifras proporcionadas por las mismas compañías de seguros, se habían pagado un total de US$ 4.033 millones en ambos tipos de siniestros, de los cuales US$ 1.255 millones corresponden a siniestros de viviendas y US$ 2.778 millones a siniestros distintos de viviendas.

Para el caso de siniestros de viviendas se habían recibido 189.451 denuncias, de las cuales el 99,9% han sido inspeccionadas. De las denuncias, 189.360 (98,8%) de los casos fueron liquidados y le correspondió pago a 123.149 (65,7%). En 1.636 casos, equivalente al 0,8%, están pendiente de pago y a 62.472 (33,3%) no correspondió pago.

En el caso de aquellos siniestros en que “no correspondió pago”, según informaron las compañías aseguradoras, se trata de siniestros en que el monto de daños era menor al deducible establecido en las condiciones de la póliza (36% de los casos).

Respecto de los siniestros distintos a viviendas afectados por el terremoto, al 31 de diciembre se habían recibido 31.794 denuncias, de las cuales 31.631 (99,5%) habían sido inspeccionadas y el 82,4% liquidadas (26.206 casos). Los siniestros cancelados alcanzan los 13.996 lo que equivale al 53,4% de los siniestros liquidados.

El superintendente, Fernando Coloma, explicó que “a 10 meses del terremoto y tsunami, se está llegando a la etapa final del proceso de liquidación de siniestros en lo que corresponde a viviendas; los siniestros que aún no han sido liquidados corresponden a los de mayor complejidad. La Superintendencia continuará fiscalizando hasta verificar que el proceso de liquidación y pago de los siniestros se encuentre terminado”.

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No sólo la liquidación e inspección de los siniestros provocados por el terremoto es motivo de preocupación al interior de las compañías aseguradoras. Y es que la escasez de instrumentos de renta fija a nivel local y las bajas tasas de interés han llevado a que muchas firmas cambiaran la estructura de su cartera de inversión, lo que también se ha traducido en una serie de conversaciones con el regulador a fin de modificar los límites de inversión.
Las compañías de seguros, especialmente las de Vida, están privilegiando otros instrumentos con altos grados de seguridad, pero con más rentabilidad, como son los proyectos inmobiliarios.
Así, mientras en junio de 2007, antes del inicio de la crisis internacional, las compañías de seguros de vida mantenían inversiones inmobiliarias correspondientes a 8,9% de su cartera, a septiembre de 2010 la cifra llega al 11,4%, aun cuando algunas firmas están cercanas a llegar al 20% que por norma tienen como límite.
Por su parte, la inversión en instrumentos del Estado, por ejemplo, descendió desde el 11,8% de 2007 al 9% actual.
En este ambiente, la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) ha estado atenta al tema, mientras que las compañías le habrían solicitado expandir los límites de inversiones en proyectos inmobiliarios, dado los factores antes mencionados.
Además, estaría solicitando subir el límite de 5% en inversiones habitacionales, así como que se les otorgue la posibilidad de comprar acciones de concesionarias, lo que por ley no pueden hacer, pues son títulos prendados a los tenedores de bonos de estas compañías.
Las compañías de seguros deben constituir reservas técnicas -es decir, que el monto asegurado debe ser resguardado para enfrentar el siniestro en su totalidad-, lo que se traduce en que deban invertir en diversos instrumentos, por lo general de renta fija (72%) o proyectos inmobiliarios como bienes raíces en leasing, dado sus niveles de seguridad.

La SVS precisó que al finalizar agosto se han recibido 190.199 denuncias de viviendas siniestradas por el terremoto y tsunami. De este total, 186.530 (equivalente al 98%) han sido inspeccionados, mientras que 156.242 (el 82%) se encuentran liquidados.

Según la entidad, la cifra de denuncias aumentó respecto de la cifra reportada el 10 de agosto, cuando se totalizaban 186.766 siniestros.

De los casos liquidados a esa fecha, 105.694 siniestros (equivalentes al 68%) han recibido pagos, en tanto que en 46.336 casos no correspondió pago principalmente por tratarse de daños inferiores a los deducibles pactados.

Al 31 de agosto, el monto total pagado en siniestros de viviendas afectadas por el terremoto alcanzó los US$ 640 millones, lo que representa el pago de un promedio de US$ 6.000 por vivienda aproximadamente.

El Superintendente de Valores y Seguros, Fernando Coloma, instó a las compañías de seguros y liquidadores a mantener la calidad y velocidad de trabajo hasta que se complete la liquidación de los siniestros que aún no se encuentran liquidados.

“La SVS está especialmente enfocada en que los asegurados sean informados del estado en que se encuentra su siniestro y en que se concreten los pagos de indemnizaciones que correspondan”, afirmó.

La SVS insistió en que se ha instruido a las aseguradoras, liquidadores y corredores de seguros para que dispongan los medios para que los asegurados se informen del estado de la liquidación y pago de sus siniestros y del destino que se haya dado a la indemnización correspondiente.

Por otro lad, Coloma anunció la visita a la ciudad de Concepción de un equipo del Área de Protección al Inversionista y Asegurado de la SVS. El 9 y 10 de septiembre se instalará una oficina móvil en la Municipalidad de Concepción donde los profesionales de SVS recibirán las consultas, reclamos y orientaciones de los asegurados afectados por el terremoto.

“La Octava Región es la segunda con mayor número de denuncias y la segunda también donde quedan el mayor número de liquidaciones con siniestros pendientes de pagos, luego de la Región Metropolitana”, agregó Coloma.

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Según la información de la SVS, el sector ha liquidado un 70% de las 186.766 denuncias realizadas al 10 de agosto.
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Al 30 de junio, se han recibido 30.217 denuncias de siniestros, de los cuales el 90% ha sido inspeccionado y el 41% liquidado.
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Según informó la SVS, un 63% de las 190.479 denuncias recibidas al 31 de julio fueron liquidadas, de las cuales un 71% recibió indemnización.
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Según el presidente del gremio de las compañias de seguros, Mikel Uriarte, hasta el momento el monto de los siniestros a pagar bordea los US$ 4 mil millones “ya que hay muchas empresas grandes con problemas importantes, además de las personas naturales”.

“Ha llegado apoyo de gente del exterior, y los reaseguros catastróficos están operativos. Hemos flexibilizado la denuncia de daños, de manera que los plazos se alarguen durante este período de crisis, y además estamos coordinados para que las denuncias se hagan por cualquier vía”, señala.

Uriarte aseguró que los equipos de emergencia ya están operando para recibir el alto número de denuncias de siniestros (ver recuadro) y que se han contactado con los reaseguradores para confirmar el respaldo en el pago de los siniestros. Del total de la prima de terremoto, sólo el 10% está retenido en Chile. El resto es cubierto por los reaseguradores internacionales.

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